وام وال گلد؛ شرایط دریافت وام با طلا و نحوه بازپرداخت + آموزش تصویری

اگه به پول نقد نیاز دارید اما نمی‌خواید طلای خودتون رو بفروشید، می‌تونید از وام وال گلد استفاده کنید. با این کار، طلای خودتون در وال گلد رو وثیقه میذارید و متناسب با ارزشش اعتبار می‌گیرید. بعد از تسویه بدهی و هزینه‌های مربوطه، طلای شما آزاد میشه.

وال‌گلد سه طرح اعتباری داره: اعتبار فوری، وام های‌بانک و وام توبانک. این طرح‌ها از نظر سقف اعتبار، مدت بازپرداخت و هزینه‌ها با هم فرق دارن. توی این مقاله از سنجش بروکر، شرایط دریافت هر سه طرح، نحوه بازپرداخت و جریمه دیرکرد رو بررسی می‌کنیم. همچنین آموزش تصویری و قدم‌به‌قدم هم داریم.  

مقایسه شرایط دریافت وام وال گلد

برای مشاهده کامل در موبایل، جدول را به چپ و راست بکشید.

وام وال گلد چیست؟

با کمک وام وال گلد می‌تونید با وثیقه‌گذاری طلای خودتون در این پلتفرم، اعتبار و وام دریافت کنید. در واقع یعنی به‌جای فروش طلا، از ارزشش برای دریافت نقدینگی استفاده می‌کنید.

وال‌گلد سه طرح اعتباری و سه نوع وام با شرایط متفاوت ارائه میده:

• اعتبار فوری: اعتباری کوتاه‌مدت که معمولاً با بازپرداخت ۳۰روزه ارائه میشه. می‌تونید مبلغش رو به کیف پول وال‌گلد یا حسابتون در بانک دریافت کنید.
• اعتبار های‌بانک: اعتباری با بازپرداخت ۳، ۶ یا ۱۲ماهه که بعد از طی مراحل بانکی به حساب شما در اپلیکیشن های‌بانک واریز میشه.
• اعتبار توبانک: اعتباری با بازپرداخت ۱۲ماهه که برای دریافتش باید در توبانک حساب داشته باشید و اعتبارسنجی بانکی رو با موفقیت پشت سر بذارید.

توی هر سه طرح، طلا به‌عنوان وثیقه استفاده میشه؛ اما میزان اعتبار قابل دریافت، شرایط احراز صلاحیت و هزینه‌های مربوط به هر کدوم متفاوته.

سقف وام وال گلد چقدره؟

نوع طرح انتخابی و ارزش طلایی که وثیقه می‌ذارید بستگی داره. توی طرح های‌بانک، می‌تونید تا ۶۵ درصد ارزش طلا و توی طرح اعتبار فوری و توبانک تا ۷۰ درصد ارزش اعتبار بگیرید. 

برای مشاهده کامل در موبایل، جدول را به چپ و راست بکشید.

مبالغ و شرایط نهایی ممکنه با توجه به ظرفیت طرح و موجودی طلای شما تغییر کنن. به‌خصوص توی اعتبار فوری، مبلغ قابل دریافت به ظرفیت فعال این سرویس در زمان درخواست بستگی داره.

شرایط وام وال گلد چیه؟

توی هر سه روش، باید طلای کافی برای وثیقه‌گذاری داشته باشید و شرایط خاص هر روش رو رعایت کنید. در ادامه، مهم‌ترین قوانین رو مرور می‌کنیم، اما پیشنهاد می‌کنم خودتون هم تمام شرایط دریافت وام وال گلد رو از قسمت قوانین و مقررات اپلیکیشن با دقت مطالعه کنید.

شرایط دریافت اعتبار فوری

برای دریافت اعتبار فوری، باید شرایط زیر رو داشته باشید:

• داشتن طلای کافی: باید توی کیف پول وال‌گلدتون به اندازه کافی طلا داشته باشید. بر اساس شرایط طرح، می‌تونید تا ۷۰٪ ارزش طلاتون اعتبار بگیرید.
• پذیرش هزینه‌ها: باید کارمزد روزانه اعتبار و هزینه زیرساخت و خدمات رو پرداخت کنید.
• بازپرداخت به‌موقع: باید اصل اعتبار و هزینه‌های مربوط بهش رو در مهلت تعیین‌شده پرداخت کنید.
• نداشتن اعتبار تسویه‌نشده: تا وقتی اعتبار فوری قبلی رو تسویه نکرده باشید، نمی‌تونید اعتبار فوری جدیدی دریافت کنید.

برای دریافت این اعتبار، نیازی به ضامن یا اعتبارسنجی بانکی پیچیده ندارید. مبلغ اعتبار، میزان طلای مورد نیاز برای وثیقه و مهلت بازپرداخت رو وال‌گلد مشخص می‌کنه و قبل از تأیید نهایی بهتون اطلاع میده.

شرایط دریافت وام های بانک

برای دریافت وام های‌بانک باید طلای موردنیاز رو وثیقه بذارید و مراحل بانکی رو تکمیل کنید. شرایط اصلی این طرح عبارتند از:

• داشتن حساب بانکی در اپلیکیشن های‌بانک
• انجام استعلام و اعتبارسنجی بانکی و تأیید درخواست
• پرداخت هزینه خدمات اعلام‌شده پیش از نهایی‌سازی درخواست
• تکمیل مراحل افتتاح حساب و امضای دیجیتال، در صورت نیاز

اگه هنوز در های‌بانک حساب ندارید، می‌تونید درخواست اعتبار رو ثبت کنید. بعد از پرداخت هزینه خدمات، ۷ روز کاری فرصت دارید مراحل لازم رو تکمیل کنید. اگه توی این مهلت اقدامی انجام ندید، طرح به‌صورت خودکار لغو میشه و طلا و مبلغ هزینه خدمات طبق شرایط اعلام‌شده به حساب وال‌گلد شما برمی‌گرده.

اگه استعلام بانکی شما رد بشه، می‌تونید یک هفته بعد دوباره برای اعتبارسنجی اقدام کنید.

شرایط دریافت وام توبانک

وام توبانک از طریق همکاری وال‌گلد با بانک گردشگری ارائه میشه. برای استفاده از این طرح باید شرایط زیر رو داشته باشید:

• داشتن حساب بانکی در توبانک
• دریافت رتبه اعتباری A ،B یا C در اعتبارسنجی بانکی
• وثیقه‌گذاری طلا به میزان موردنیاز
• پرداخت هزینه خدمات و تکمیل مراحل بانکی و امضای دیجیتال

اگه هنوز در توبانک حساب ندارید، می‌تونید درخواست رو ثبت کنید و بعد از پرداخت هزینه خدمات، حداکثر ۷ روز کاری برای افتتاح حساب و تکمیل مراحل فرصت داشته باشید. اگه این مراحل رو انجام ندید یا طرح رو لغو کنید، طلا و مبلغ هزینه خدمات طبق شرایط طرح به حساب وال‌گلد برمی‌گرده.

چگونه از وال گلد وام بگیریم؟ آموزش تصویری 

برای دریافت اعتبار از وال‌گلد، اول باید نوع طرح رو متناسب با نیاز مالی و توان بازپرداخت خودتون انتخاب کنید. مراحل دقیق دریافت اعتبار توی هر طرح کمی متفاوته.

مراحل دریافت اعتبار فوری

۱. وارد حساب کاربری خودتون در وال‌گلد بشید و از تب پایین، گزینه سمت چپ رو انتخاب کند. 

۲. روی بخش اعتبار فوری بزنید و مبلغ مورد نیازتون رو مشخص کنید.

۳. حالا مدت زمان بازپرداخت رو انتخاب کنید (10 یا 30 روزه) تا سیستم، میزان طلای مورد نیاز برای وثیقه‌گذاری رو با توجه به ارزش لحظه‌ای طلا محاسبه کنه.

۴. مبلغ اعتبار، مهلت بازپرداخت و هزینه‌های مربوطه رو بررسی کنید.

۵. بعد از تأیید شرایط، درخواست رو نهایی کنید تا اعتبار به کیف پول وال‌گلد یا در صورت فراهم‌بودن شرایط، به حساب بانکی شما واریز بشه.

مراحل دریافت اعتبار های‌بانک

۱. از بخش داشبورد روی وام های‌بانک کلیک کنید. 

اگه برای اولین بار درخواست می‌دید، باید روی گزینه «استعلام» بزنید تا وضعیت اعتباری شما مشخص بشه. سابقه بازپرداخت اقساط، نداشتن چک برگشتی و وضعیت اعتبارتون در تعیین امتیاز اعتباری تأثیر دارن. مبلغ اعتباری هم که بهتون تعلق می‌گیره، بر اساس همین امتیاز مشخص می‌شه.
توجه داشته باشید که حساب تستی ما در وال‌گلد کاملاً خامه و تا الان هیچ واریز و برداشتی نداشتیم.

۲. روی دریافت استعلام و بعد شروع اعتبار سنجی کلیک کنید. در صورتی که حساب شما تأیید بشه می‌تونید ادامه فرآیند رو انجام بدید. نتیجه اعتبارسنجی هم از طریق پیامک براتون ارسال میشه. 

۳. مبلغ وام و دوره بازپرداخت رو انتخاب کنید. برای مثال، برای حساب ما امکان دریافت وام از ۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ماهه وجود داره.

4. میزان طلای لازم برای وثیقه‌گذاری و هزینه خدمات رو بررسی کنید.

5. بعد از پرداخت هزینه خدمات، اگه حساب ندارید، افتتاح حساب های‌بانک رو انجام بدید.

6. استعلام و اعتبارسنجی بانکی رو تکمیل کنید و امضای دیجیتال موردنیاز رو انجام بدید.

7. بعد از تأیید نهایی، اعتبار به حساب بانکی شما در های‌بانک واریز میشه.

مراحل دریافت اعتبار توبانک

۱. از بخش داشبورد روی اعتبار وام گردشگری کلیک کنید. 

۲. برای این وام هم باید استعلام‌گیری از بانک انجام بشه. بنابراین، روی شروع اعتبارسنجی کلیک کنید. 

۳. شماره تماستون رو وارد کنید و روی ثبت و ادامه بزنید.

۴. حالا اجازه بدید تا استعلام‌گیری انجام بشه. نتیجه از طریق پیامک براتون ارسال میشه.

۵. در صورت تأیید، می‌تونید ادامه فرآیند رو انجام بدید. 

۶.  مبلغ وام و دوره بازپرداخت رو انتخاب کنید. برای مثال، برای حساب ما امکان دریافت وام از ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ماهه وجود داره.

۲. میزان طلای موردنیاز برای وثیقه و هزینه خدمات رو بررسی کنید.

۴. اعتبارسنجی بانکی و امضای دیجیتال رو تکمیل کنید.

۵. بعد از تأیید نهایی، مبلغ اعتبار به حساب توبانک شما واریز میشه.

نکته: قبل از پرداخت هزینه خدمات، مبلغ اعتبار، دوره بازپرداخت و تمام هزینه‌های اعلام‌شده رو بررسی کنید. توی طرح‌های بانکی، بعد از پرداخت هزینه خدمات امکان تغییر مبلغ یا مدت اعتبار وجود نداره.

هزینه خدمات وام وال گلد چقدره؟

بسته به طرح انتخابی، ممکنه با کارمزد اعتبار، هزینه زیرساخت و خدمات، کارمزد معاملاتی و هزینه‌های بانکی روبه‌رو بشید.

هزینه‌های اعتبار فوری

• کارمزد اعطای اعتبار: به‌ازای هر روز از دوره اعتبار محاسبه میشه. نرخ دقیق پیش از تأیید نهایی درخواست به شما اعلام میشه.
• هزینه زیرساخت و خدمات: این هزینه بابت ارائه و نگهداری سرویس دریافت اعتبار از شما گرفته میشه و جدا از مبلغ وام و کارمزده. 
• کارمزد فروش طلا: اگه به دلیل تسویه‌نشدن بدهی، وال‌گلد مجبور به فروش طلای وثیقه‌شده بشه، ممکنه کارمزد فروش هم از شما دریافت بشه.
• هزینه‌های جانبی: هزینه‌های سیستم بانکی، خدمات پرداخت و مالیات‌های مربوطه بر عهده شماست.

کارمزد اعتبار فوری از روز تقویمی بعد از دریافت اعتبار محاسبه میشه. بنابراین، اگه اعتبار رو همون روز دریافت و تسویه کنید، کارمزدی بابت روزهای استفاده پرداخت نمی‌کنید.

هزینه‌های اعتبار های‌بانک و توبانک

توی طرح‌های های‌بانک و توبانک، کارمزد بانکی اعلام‌شده برای دوره‌های بازپرداخت سالانه ۲۳ درصده. علاوه بر اون، هزینه زیرساخت و خدمات وال‌گلد هم دریافت میشه.

در نظر داشته باشید که مبلغ دقیق هزینه خدمات برای هر درخواست، پیش از نهایی‌شدن طرح به شما نمایش داده میشه. 

بازپرداخت وام وال گلد چطور انجام میشه؟

روش بازپرداخت به نوع اعتباری که انتخاب می‌کنید بستگی داره.

بازپرداخت اعتبار فوری

برای اعتبار فوری معمولاً ۳۰ روز فرصت بازپرداخت در نظر گرفته میشه. باید اصل مبلغ اعتبار و کارمزدها و هزینه‌های مربوطه رو در سررسید پرداخت کنید.

اگه زودتر از موعد تسویه کنید، هزینه‌ها متناسب با روزهای سپری‌شده محاسبه میشن و هزینه روزهای باقی‌مونده از دوره اعتبار دریافت نمیشه. بااین‌حال، اگه فقط بخشی از اصل اعتبار رو بازپرداخت کنید، سررسید اولیه تغییر نمی‌کنه و طلای وثیقه‌شده هم صرفاً به دلیل بازپرداخت جزئی آزاد نمیشه.

بازپرداخت اعتبار های‌بانک

در اعتبار های‌بانک می‌تونید دوره بازپرداخت ۳، ۶ یا ۱۲ماهه رو انتخاب کنید. اقساط هر ۳۰ روز یک‌بار و از زمان دریافت اعتبار شروع میشن و پرداختشون از طریق اپلیکیشن های‌بانک انجام میشه.

بازپرداخت اعتبار توبانک

اعتبار توبانک دوره بازپرداخت ۱۲ماهه داره. اقساط هر ۳۰ روز یک‌بار سررسید میشن و پرداختشون از طریق اپلیکیشن توبانک انجام میشه.

توی هر دو طرح بانکی، باید اقساط رو در موعد مقرر پرداخت کنید؛ در غیر این صورت، جریمه دیرکرد و امکان برداشت از طلای وثیقه‌شده طبق شرایط قرارداد وجود داره.

اگه وام وال گلد رو به‌موقع پرداخت نکنیم چه میشه؟

در صورت تأخیر در بازپرداخت، ممکنه علاوه بر بدهی اصلی، جریمه دیرکرد و هزینه‌های مربوطه هم به مبلغ قابل پرداخت اضافه بشن. اگه بدهی تسویه نشه، وال‌گلد می‌تونه طبق شرایط اختصاصی طرح، بخشی از طلای وثیقه‌شده رو بفروشه و بدهی رو تسویه کنه.

جریمه دیرکرد اعتبار فوری

برای بازپرداخت اعتبار فوری، ۳۰ روز از زمان دریافت اعتبار فرصت دارید تا اصل مبلغ و کارمزد رو پرداخت کنید. از روز ۳۰ تا ۳۳، وارد دوره یادآوری بازپرداخت می‌شید و کارمزد روزانه همچنان محاسبه میشه. اگه تا روز ۳۴ بدهی خودتون رو تسویه نکنید، اعتبار لغو میشه و وال‌گلد به‌اندازه بدهی، طلای وثیقه‌شده رو می‌فروشه. مبلغ باقی‌مونده از فروش طلا هم به حساب شما برمی‌گرده.

جریمه دیرکرد اعتبار های‌بانک و توبانک

در صورت تأخیر، تا ۳۰ روز مهلت پرداخت با جریمه روزانه در نظر گرفته میشه. در صورت عدم پرداخت تا ماه دوازدهم، در نهایت پس از تموم‌شدن دوره اقساط، مبلغ بدهی شما به‌همراه جریمه از طلای وثیقه‌شده کسر میشه.

جریمه روزانه دو وام طبق اطلاعات اعلام‌شده طبق فرمول زیر محاسبه میشه:

آیا می‌تونید طلای وثیقه‌شده رو پس بگیرید؟

بله. بعد از تسویه کامل اصل اعتبار، کارمزدها و سایر بدهی‌های مربوطه، طلای وثیقه‌شده آزاد میشه و می‌تونید ازش استفاده کنید.

تا زمانی که بدهی تسویه نشده، طلا در حالت وثیقه قرار داره. همچنین، اگه ارزش طلا به محدوده تعیین‌شده برای نقدشوندگی برسه، طبق شرایط اختصاصی وال‌گلد ممکنه پیش از پایان دوره بازپرداخت از شما خواسته بشه وثیقه رو افزایش بدید یا بدهی رو پرداخت کنید. در صورت رسیدن به حد تعیین‌شده، امکان فروش طلا برای تسویه بدهی وجود داره.

رزرو اعتبار فوری وال‌گلد چیست؟

اگه ظرفیت اعتبار فوری تکمیل شده باشه، ممکنه امکان رزرو اعتبار براتون فراهم بشه. با ثبت درخواست رزرو و پرداخت کارمزد مربوطه، توی صف انتظار قرار می‌گیرید تا در صورت بازشدن ظرفیت و تأیید شرایط، اعتبار به شما تخصیص داده بشه.

توی این فرایند، ممکنه مقدار مشخصی از طلای حسابتون تا پایان مدت رزرو مسدود بشه و نتونید برداشتش کنید. اگه در مهلت اعلام‌شده ظرفیت فراهم نشه، درخواست لغو میشه و طبق شرایط رزرو، طلا آزاد و کارمزد رزرو به شما برگردونده میشه.

جمع‌بندی؛ کدوم وام وال گلد مناسب‌تره؟

اگه به مبلغی کوتاه‌مدت نیاز دارید و می‌تونید بدهی خودتون رو در مدت کوتاهی تسویه کنید، اعتبار فوری می‌تونه گزینه مناسب‌تری باشه. در مقابل، اگه به زمان بیشتری برای بازپرداخت نیاز دارید، اعتبار های‌بانک با دوره‌های ۳، ۶ یا ۱۲ماهه و اعتبار توبانک با بازپرداخت ۱۲ماهه گزینه‌های بهتری هستن.

قبل از انتخاب، فقط به سقف اعتبار توجه نکنید. هزینه خدمات، کارمزد بانکی، جریمه دیرکرد، شرایط آزادسازی وثیقه و امکان فروش طلا در صورت تسویه‌نشدن بدهی هم اهمیت دارن.