اگه توی دنیای ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کرده باشی یا حتی قصد ورود داشته باشی، حتماً با اصطلاحاتی مثل APR و APY برخورد کردی. این دو مفهوم به زبان ساده نرخ سود سرمایهگذاری رو نشون میدن، اما تفاوتشون میتونه روی سود نهایی شما تأثیر زیادی بذاره.
APR (نرخ درصدی سالانه) مقدار سودی رو نشون میده که توی یک سال، بدون در نظر گرفتن سود مرکب، به دست میاری. از اون طرف، APY (بازده درصدی سالانه)همون سود سالانهست، ولی این بار با در نظر گرفتن سود مرکب، یعنی سودی که روی سودهای قبلی هم حساب میشه. وبسایت اینوستوپدیا هم اینطور بیان میکنه:
APR represents the yearly rate charged for borrowing money. It includes fees but not including compounding.
APY refers to how much interest you’ll earn on savings and it takes compounding into account.
APR نشان دهنده نرخ سالانه برای استقراض پول است. شامل هزینه ها می شود اما شامل بهره مرکب نمی شود.
APY به میزان سودی که در پس انداز به دست می آورید اشاره دارد و بهره مرکب را نیز در نظر می گیرد.
خیلی از افراد بدون این که تفاوت این دو نرخ رو بدونن، سرمایهشون رو توی استیکینگ، وامدهی یا سایر روشهای کسب درآمد از کریپتو قفل میکنن. نتیجه؟ شاید سودی که انتظار داشتن رو نگیرن!
ویدیو توضیح apr مخفف چیست و کلا مفهوم apy و aprچیست؟
تو این مقاله قراره خیلی راحت و کاربردی بهت بگیم که APR و APY دقیقاً چیه، چه فرقی دارن، چطور محاسبه میشن و کدومش برای سرمایهگذاری شما بهتره. پس اگه میخوای بهترین تصمیم رو برای سرمایهگذاریهات بگیری، تا آخر این مقاله برای درک مفهوم APR و APY در بازار ارزهای دیجیتال با ما باش!
APR و APY چیست؟
Apr مخفف چیست؟ APR مخفف Annual Percentage Rate یا نرخ درصدی سالانه است. به زبان ساده، APR میزان سودی است که روی سرمایهگذاری شما در یک سال حساب میشه، بدون این که سود مرکب (یعنی سود روی سود) در نظر گرفته بشه. برای مثال، اگه شما ۱۰۰۰ دلار در یک پلتفرم استیکینگ با APR 10% سرمایهگذاری کنین، بعد از یک سال ۱۰۰ دلار سود خواهید داشت. در کریپتو، APR بیشتر در پلتفرمهای وامدهی و استیکینگ استفاده میشه، چون این روشها معمولاً سودهای ثابت دارن و سود مرکب محاسبه نمیکنن.
بیشتر بخوانید: نحوه عملکرد الگوریتم POI
Apy چیست؟
Apy مخفف چیست؟ Annual Percentage Yield (بازده درصدی سالانه) درست مثل APR سود سالانه رو نشون میده، ولی با یک تفاوت بزرگ! در APY، سود مرکب در نظر گرفته میشه. یعنی سودی که بهدست میارید، دوباره روی همون سرمایه شما اضافه میشه و خودش هم سود میسازه. برای مثال، توی همون ۱۰۰۰ دلار با APR 10%، اگه سود شما به صورت ماهانه یا روزانه مرکب بشه، در نهایت سود شما بیشتر از ۱۰۰ دلار میشه. در کریپتو، APY معمولاً توی استیکینگ و پلتفرمهای دیفای (DeFi) دیده میشه، چون اینجا سودهای مرکب زیادی بهوجود میاد.
APY و APR در بازارهای مالی سنتی و ارز دیجیتال
در بازارهای مالی سنتی، مثل بانکها و وامدهیها، معمولاً از APR استفاده میکنن، چون سود مرکب خیلی کم یا اصلاً وجود نداره. ولی در دنیای ارز دیجیتال، چون سودهای مرکب زیاد هستن (مثلاً در استیکینگ یا دیفای)، APY بیشتر استفاده میشه. در واقع، برای شما که در دنیای ارز دیجیتال فعالیت میکنید، درک تفاوت بین APR و APY خیلی مهمه، چون میتونید از طریق انتخابهای درستتر، سود بیشتری به دست بیارید.
تفاوت APY و APR چیست؟
وقتی صحبت از سود سرمایهگذاری میشه، تفاوت APR و APY میتونه روی مقدار سودی که در نهایت به دست میاری تأثیر زیادی بذاره. APR و APY هر دو نرخهای سود سالانه هستن، ولی نحوه محاسبهشون فرق داره. بیاین جزئیاتش رو بررسی کنیم.
تأثیر سود مرکب بر APY
سود مرکب (Compound Interest) یکی از مهمترین دلایل برتری APY نسبت به APR هست. فرض کن یه پلتفرم بهت ۱۰% APR میده. این یعنی بعد از یک سال، فقط همون ۱۰% سود رو میگیری. ولی اگه همون پلتفرم ۱۰% APY بده و سودت به صورت ماهانه مرکب بشه، سود بیشتری کسب میکنی، چون هر ماه سودت به اصل پولت اضافه میشه و توی محاسبات بعدی هم در نظر گرفته میشه.
مثال عددی برای درک بهتر تفاوت APR و APY
فرض کن ۱۰۰۰ دلار سرمایهگذاری کردی و دو گزینه پیش رو داری:
✅ APR 10% → بعد از یک سال فقط ۱۰۰ دلار سود میکنی (چون سود مرکب نداره).
✅ APY 10% (با سود مرکب ماهانه) → سودت چیزی حدود ۱۰۵ دلار یا بیشتر میشه!
اگه مرکب شدن سود روزانه یا هفتگی باشه، این تفاوت بیشتر هم میشه. پس APY معمولاً بیشتر از APR هست، چون سود مرکب باعث افزایش سود نهایی میشه.
فرمول محاسبه سود apr
فرمول APR خیلی سادهست:
به زبان ساده، این فرمول فقط میزان سود سالانه بدون در نظر گرفتن سود مرکب رو نشون میده.
مثال:
اگه ۱۰۰۰ دلار رو با APR 10% سرمایهگذاری کنی، بعد از یک سال ۱۰۰ دلار سود میگیری. اما این سود مرکب نمیشه و به همون مقدار باقی میمونه.
فرمول محاسبه سود APY
فرمول APY کمی پیچیدهتره، چون سود مرکب رو هم حساب میکنه:
توی این فرمول: APR همون نرخ درصدی سالانه است. n تعداد دفعاتی هست که سود در سال مرکب میشه (مثلاً ماهانه، روزانه یا حتی ساعتی).
مثال:
فرض کن همون ۱۰۰۰ دلار رو با APR 10% سرمایهگذاری کردی، ولی این بار سود ماهانه مرکب میشه (n = 12):
پس سود نهاییات بعد از یک سال ۱۰۴.۷ دلار میشه، یعنی ۴.۷ دلار بیشتر از حالت APR!
با کمک ماشین حساب سایت زیر که لینکش رو گذاشتم هم به راحتی میتونید نرخ سود رو بدون استفاده از فرمول ها برای بازه های زمانی مختلف در هر دو روش حساب کنید!
https://www.axosbank.com/tools/calculators/apy-calculator
نحوه محاسبه APR و APY در استیکینگ و وامدهی کریپتو
- استیکینگ: اکثر پلتفرمهای استیکینگ APY نشون میدن، چون این سود معمولاً بهصورت خودکار مرکب میشه. پس اگه توی یه پلتفرم دیفای (DeFi) استیک کنی، بدون که عددی که میبینی سود مرکبشده هست.
- وامدهی: توی پلتفرمهای وامدهی، هم APR و هم APY وجود داره. اگه قرض میگیری، حواست باشه که APY هزینه بیشتری بهت تحمیل میکنه، چون سود مرکب داره.
با این تفاسیر و این مثال ها اگه جایی APR دیدی، بدون که سود مرکب نداره. اگه APY بود، یعنی سودت مرتب داره روی خودش سود میسازه. برای سرمایهگذاری بلندمدت، APY معمولاً گزینه بهتریه، ولی برای وامگرفتن APR بهتره، چون هزینه کمتری داره.
نکاتی برای افزایش سود در سرمایهگذاریهای کریپتو
- استفاده از سود مرکب: برای کسانی که در بلندمدت سرمایهگذاری میکنند، بهویژه در استیکینگ و پلتفرمهای وامدهی، استفاده از APY میتواند بازدهی بیشتری داشته باشد.
- مقایسه پلتفرمها: قبل از سرمایهگذاری، نرخهای APR و APY پلتفرمها رو مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- استراتژی بلندمدت: اگر استراتژی شما بلندمدت است، APY میتواند به شما کمک کند تا با زمان، سود بیشتری کسب کنید.
نتیجه گیری
APY برای سرمایهگذاریهای بلندمدت مناسبتره، اما اگر میخواهید در کوتاهمدت از سود ثابت بهرهمند بشید، APR گزینه بهتریه.
برای سرمایهگذاران مبتدی که تازه وارد دنیای ارز دیجیتال شدن، بهتر است ابتدا با APR شروع کنن تا درک بهتری از نحوه سوددهی داشته باشن.
برای سرمایهگذاران حرفهای که به دنبال حداکثر سود در بلندمدت هستند، APY انتخاب بهتری است چون میتواند با بهرهگیری از سود مرکب، بازدهی بالاتری به همراه داشته باشد.
در نهایت، انتخاب بین APR و APY بستگی به هدف سرمایهگذاری شما و مدت زمانی که قصد دارید سرمایه خود را نگه دارید دارد.
سوالات متداول
تفاوت اصلی بین APR و APY چیست؟
APR نرخ بهرهای است که بدون در نظر گرفتن سود مرکب محاسبه میشود، در حالی که APY شامل سود مرکب است و نشان میدهد که سرمایه شما با گذشت زمان چطور رشد میکند.
کدام برای سرمایهگذاری بلندمدت بهتر است: APR یا APY؟
برای سرمایهگذاریهای بلندمدت، APY معمولاً بهتر است چون سود مرکب در آن در نظر گرفته شده و باعث افزایش سود میشود.
آیا نرخ APR همیشه ثابت است؟
بله، APR معمولاً ثابت است و به شما نرخ بهره ثابت میدهد، مگر اینکه در شرایط خاصی تغییر کند.
apr در استیکینگ چیست؟
در استیکینگ، APR نرخ سود سالانهای است که بدون در نظر گرفتن سود مرکب به کاربران پرداخت میشود. یعنی اگر سود دریافتی را دوباره سرمایهگذاری نکنید، فقط مقدار مشخصی سود بر اساس مقدار اولیه استیکشده دریافت خواهید کرد. برخی پلتفرمها APR را برای استیکینگ نمایش میدهند، درحالیکه اگر سود بهصورت خودکار ترکیب شود، APY محاسبه میشود.
کاربردهای APR و APY در بازار ارز دیجیتال چیست؟
APR نرخ بهره سالانه بدون در نظر گرفتن سود مرکب است و در وامدهی، وامگیری و برخی روشهای استیکینگ استفاده میشود. APY بازده سالانه با احتساب سود مرکب است و در ییلد فارمینگ، استیکینگ با سود مرکب و سرمایهگذاریهای دیفای کاربرد دارد. معمولاً APY از APR بیشتر است چون سود حاصل دوباره سرمایهگذاری میشود.
