حساب اسلامی چیست؟ و آیا “حساب اسلامی فارکس حلال است”؟

بروکر ها روی معاملاتی که بیش از یک شبانه روز طول بکشد نرخ بهره ای را دریافت می کنند که اسلام این امر را حرام می داند. به همین دلیل کارگذاری ها برای کاربران مسلمان خود حساب اسلامی را ارائه دادند. این حساب ها طوری طراحی شده که با قوانین اسلام سازگار باشند.

ویدیو توضیح حساب اسلامی فارکس

اما این حساب ها به چه صورت هستند و چه معایب و مزایایی دارند؟ در ادامه به بررسی کامل این حساب می پردازیم.

برای اینکه بدونید بهترین بروکر برای حساب اسلامی چیه ، پیشنهاد میکنیم حتما مقالشو بررسی کنید

حساب های اسلامی فارکس چیست؟

همانطور که در بالا اشاره شد حساب اسلامی در فارکس برای کاربران مسلمان ارائه شده و با قوانین اسلامی سازگاری دارد. در این حساب ها خبری از بهره شبانه یا سوآپ نیست. سوآپ همان تفاوت نرخ بهره در جفت ارزی است که معامله می کنید و اگر بخواهید معامله خود را بیش از یک شبانه روز باز نگه دارید باید این تفاوت نرخ بهره یا سوآپ را پرداخت کنید. سوآپ می تواند مثبت باشد یا منفی که اگر مثبت بود آن را دریافت می کنید و اگر منفی بود نرخ سوآپ را باید به کارگذاری بپردازید.

در حساب های اسلامی این نرخ سوآپ کامل حذف شده است. یعنی نه نرخی را پرداخت می کنید و نه دریافت خواهید کرد. اما سوآپ بخش قابل توجهی از درآمد بروکرها را شامل می شود به همین منظور برای جبران این امر در حساب های اسلامی یا اسپرد افزایش یافته یا کارمزدی ثابت برای معاملات دریافت می شود.

در این سایت حساب های اسلامی فارکس را به این صورت تعریف کرده است:

An Islamic Forex account is a halal trading account that is offered to clients who respect the Quran and wish to invest in the Islamic stock market following the principles of Islamic finance.

Also known as swap-free accounts, Islamic trading accounts differ in several ways from regular Forex accounts.

حساب اسلامی فارکس یک نوع حساب معاملاتی حلال است که برای افرادی طراحی شده که به اصول قرآن پایبند هستند و می‌خواهند در بازار بورس اسلامی سرمایه‌گذاری کنند.

این حساب‌ها که با نام حساب‌های بدون سواپ هم شناخته می‌شوند، از چند جهت با حساب‌های معمولی فارکس تفاوت دارند.

باز کردن حساب اسلامی در فارکس

برای باز کردن حساب اسلامی در برخی از کارگذاری ها گزینه اکانت اسلامی وجود دارد اما در برخی بروکرها وجود ندارد که برای ایجاد حساب اسلامی در این بروکرها باید به پشتیبانی بروکر پیام داده و درخواست بدید که می خواهید حسابتان اسلامی شود.

به عنوان مثال در بروکر آلپاری (Alpari):

• حساب‌های اسلامی: بروکر آلپاری امکان تبدیل حساب‌های معاملاتی به حساب‌های اسلامی را فراهم کرده است.
• مدت زمان بدون سوآپ: در این بروکر، می‌توانید فلزات و جفت‌ارزها را تا ۳۰ روز و شاخص‌ها را تا ۷ روز بدون پرداخت سوآپ نگهداری کنید.

یا در بروکر ارانته (Errante):

• حساب‌های اسلامی: پس از ایجاد حساب معاملاتی، می‌توانید گزینهٔ «بدون سوآپ» را فعال کنید تا حساب شما به حساب اسلامی تبدیل شود.
• مدت زمان بدون سوآپ: به‌طور میانگین، می‌توانید تا ۷ روز بدون هزینه، معاملات خود را باز نگه دارید.
• هزینه‌های اضافی: پس از اتمام مدت زمان بدون سوآپ، هزینه‌هایی برای نگهداری معاملات اعمال می‌شود.

در بروکر آمارکتس (AMarkets):

• حساب‌های اسلامی: برای داشتن حساب اسلامی، باید یک حساب استاندارد، ECN یا فیکس ایجاد کنید و سپس به پشتیبانی پیام دهید تا سوآپ فری را برای شما فعال کنند.
• مدت زمان بدون سوآپ: سرویس سوآپ فری فقط روی جفت‌ارزها و فلزات اعمال می‌شود و برای سایر نمادها مانند ارزهای دیجیتال، سهام، شاخص‌ها، کالاها و اوراق قرضه، سوآپ دریافت می‌شود.

مدت زمان اثر حساب اسلامی فارکس

در خصوص حساب های اسلامی یک نکته قابل توجه هم وجود دارد. اینکه در این حساب یک تایم وجود دارد. یعنی کارگذاری ها برای معاملاتی که باز نگه می دارید یک زمان و تایم مشخصی هم اعلام می کنند. به طور مثال بروکری در حساب های اسلامی برای کاربرانی که می خواهند معاملات بلند مدت باز کنند تا ۲۰ روز هیچ سوآپ یا نرخی را دریافت نمی کند اما اگر معامله بیشتر از این تایم باز بماند علاوه سوآپی که در آینده پرداخت می کنید سوآپ ۲۰ روز گذشته هم برای شما حساب خواهد شد. به مثال زیر دقت کنید تا کامل برایتان قابل فهم شود.

به طور مثال در بروکری حساب اسلامی باز کردید و به میزان ۱۰ لات جفت ارز EUR/USD را خریداری کردید و نرخ سوآپ یا همان نرخ بهره شبانه این جفت ارز ۰.۰۰۰۳۹۵۴ USD است. این بروکر تا ۲۰ روز هیچ نرخ بهره ای را دریافت نمی کند. اما در روز ۲۱ علاوه بر اون یک روز اضافه سوآپ ۲۰ روز قبل هم باید پرداخت کنید یعنی باید ۰.۰۸۳ USD را پرداخت کنید.

بنابراین زمانی که میخواهید در بروکری حساب باز کنید حتما حتما تمام قوانین مربوط به این حساب در بروکر را بخوانید تا این عوامل و مشکلات برایتان پیش نیاید.

مزایا و معایب حساب اسلامی فارکس

مزایا:

سازگاری با اصول شرعی:

حساب های اسلامی برای کاربران مسلمان و کسانی که نمی خواهند درگیر معاملات بهره دار شوند ارائه شده است. این حساب بدون نقض قوانین اصول شرعی، خدمات خود را  به کاربران ارائه می هد.

عدم پرداخت بهره:

در اسلام نرخ بهره شبانه برای معاملات حرام است. به همین دلیل در حساب های اسلامی نرخ بهره شبانه برای باز نگه داشتن معاملات پرداخت نمی شود.

صرفه جویی در هزینه های معاملات بلند مدت:

همان طور که بیان شد در حساب های اسلامی نرخ بهره شبانه برای معاملات پرداخت نمی شود به همین دلیل این حساب برای معامله گرانی که قصد باز کردن معاملات بلند مدت را دارد بسیار مفید است و هزینه های شخص را پایین می آورد.

معایب:

افزایش اسپردها:

نرخ بهره یکی درآمد قابل توجه برای کارگذاری ها است که در حساب اسلامی از بین می رود. اما برای جبران این امر کارگذاری ها اسپرد بیشتری را اعمال می کنند تا بتوانند کمبود درآمد خود را پوشش دهند.

پرداخت کارمزد ثابت:

همانطور که گفته شد کارگذاری های به روشی این درآمد از بین رفته را جبران می کنند. یکی دیگر از این روش ها دریافت کامزد ثابت برای هر معامله است. که در حساب اسلامی برای باز کردن معاملات باید یک کارمزد ثابت به کارگذاری پرداخت کنید.

محدودیت در استراتژی ها:

حساب های اسلامی مانع استفاده از برخی استراتژی ها می شود. به عنوان مثال می توان به استراتژی کری ترید اشاره کرد. که در حساب اسلامی معامله گران دیگر نمی توانند در معاملات طولانی مدت از تفاوت نرخ بهره بین ارزها کسب سود کنند.

بروکرها برای کاربران مسلمان که با معاملات بهره مشکل دارند، حساب اسلامی را ارائه داده است. در این حساب شما لازم نیست که نرخ شبانه برای باز نگه داشتن معاملات خود پرداخت کنید اما بروکر برای جبران درآمد از دست رفته روی معاملات، اسپرد بیشتری را لحاظ می کند همچنین کارمزد ثابتی را نیز برای هر معامله دریافت می کند. همانطور که گفته شد اگر قصد باز کردن حساب اسلامی دارید حتما حتما تمام قوانین این بخش را مطالعه کنید تا در معاملات خود به مشکل بر نخورید.